珠海农商银行存量首套住房贷款利率调整客户常见问题

一、请问本次利率调整的范围是？

同时符合以下条件的个人住房贷款，可开展存量房贷利率调整：

（一）贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日（含当日）以前。

（二）用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款。

（三）原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率标准的房贷；或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量商业性个人住房贷款。后者包括以下几种情况：

1.房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地采取“认房又认贷”导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地执行“认房不认贷”的。

2.房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地执行“认房不认贷”的。

3.其他满足房屋所在城市首套住房贷款利率标准的存量房贷。

（四）原则上应为按月足额偿还本息的正常类个人住房贷款，如贷款当前拖欠本息的，须客户归还拖欠本钱及利息后再申请调整利率。

二、通过新发放贷款置换和协商变更合同利率具体是指什么？有什么区别？

新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率加点水平。对于借款人而言，由于已经确切调整后的利率加点水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率下限，这两种方式调整的结果无明显区别。考虑到您操作的便利性，我行主要采取变更合同利率方式，具体以我行相关通告为准。如您有其他服务需求可以联系贷款经办机构。

三、这次利率具体调整到什么水平？

符合本次调整范围的贷款，根据贷款发放时间按以下两个时间段确定调整水平：2022年5月17日（含）前发放的贷款，一般情况下调整为LPR；2022年5月18日（含）之后发放的贷款，一般情况下调整为LPR-20个基点。

四、这次调整需要借款人主动申请吗？

对于贷款发放时是首套住房贷款且符合调整条件的无需申请，我行将于2023年9月25日直接统一调整。

以下需要借款人提出申请：一是贷款发放时不符合首套住房标准，但当前实际住房情况已符合所在城市首套住房标准，二是固定利率贷款或采用基准利率定价的贷款，三是已归还拖欠本息的符合调整条件的房贷客户。

五、固定利率和基准利率的客户如何操作，需要哪些材料？申请后多久可以审批通过，何时生效？

对于固定利率贷款，按照相关法规和合同约定，贷款利率值是固定的，在借款期限内将一直保持不变。对于基准利率定价贷款，LPR改后未公布新的贷款基准利率，贷款利率值实际长期保持不变。

从充分考虑客户诉求角度，本次拟将固定利率贷款和基准利率定价贷款纳入调整范围。具体方式为，借款人提出申请，与我行签订协议，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价的浮动利率贷款，并按我行通告规则进行利率调整。未申请转换的，本次将无法办理。

六、本次对存量房贷利率进行调整，是否涉及LPR调整？

采取LPR定价方式的贷款利率，由LPR和加减点值形成，本次存量房贷利率调整，调整的不是LPR，而是加减点值，例如从LPR加点调整至LPR不加点（即LPR），因为LPR还是以每月20日（遇节假日顺延）人民银行公布的数据为准，所以您的具体LPR值仅在贷款重定价日可能发生变化。

七、本次调整适用的LPR值是多少？

LPR会随市场利率变化而变动，全国银行间同业拆借中心和人民银行网站一般会在每月20日公布最新的LPR，一年内可能变动多次。存量个人住房贷款适用的LPR也会变化，根据相关法规和合同约定，每年调整一次，通常在每年1月1日或贷款发放日的“对月对日”调整（具体在贷款合同中有约定），调整时适用当时的LPR。由于每个借款人选择的LPR调整日期可能不同，当前每笔贷款实际适用的LPR值可能存在差异。

八、“二套转首套”房贷利率调整需要向银行申请利率调整吗？

“二套转首套”房贷利率调整需要您主动向我行发起申请，我行审核通过后将进行调整。您可在2023年9月25日至2023年10月22日集中申请期内向我行提出申请，提交有效身份证件、符合首套房贷款标准的佐证材料，一般为当地住建、房管中心等部门出具的房屋套数查询结果。我行将对调整申请逐笔进行人工审核，并于2023年10月25日对审核通过的业务进行统一调整。

九、“二套转首套”房贷为什么不能和首套房贷一样直接调整？

由于“因城施策”原因，历年对二套房认定的情形复杂多样，无法通过银行系统直接识别。需要您向我行提供首套房贷款相关佐证资料，感谢您支持与理解！

十、集中申请期后还能办理利率调整吗？

集中申请期后，您可继续向我行提交利率调整申请。我行将逐笔进行人工审核，经审核确认后当日调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

十一、银行会告诉我利率调整结果吗？

存量房贷利率调整后，我行将通过短信告知您相关结果，因利率统一调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，敬请谅解。您也可以在我行手机银行“贷款-我的贷款-贷款详情”查询调整后贷款利率。

十二、逾期贷款会进行统一利率调整吗？

逾期贷款不进行统一利率调整。您可在归还当前拖欠本息后，到我行贷款经办机构申请办理利率调整。对于2023年9月25日至2023年10月22日集中申请期内向我行提出申请的，我行将于2023年10月25日对审核通过的业务进行统一调整。集中申请期后，您可继续到我行贷款经办机构申请，我行将逐笔进行人工审核。

十三、可以跨行置换存量首套房房贷吗？

不可以。借款人应向原贷款承贷银行提出置换或者降低利率的申请。

十四、银行是否对本次利率调整收取费用？

本次存量首套房贷利率调整过程中，我行不收取任何费用，也不委托任何中介机构办理。

十五、银行对我的贷款利率进行了统一调整，我想调回原来的利率，可以吗？

我行充分保证借款人合同权利和消费者权益，充分尊重借款人选择权，如您对利率统一调整存有异议，可在利率调整后一个月内联系贷款经办机构，我行支持作回调处理。