【1】银行预留的用户信息不完善。比如用户证件超期,用户信息不全等。不少银行的系统会定期筛选出此类客户,批量限制非柜面业务。因此,当大家换了新身份证之后,一定要及时更新银行预留信息。
【2】用户用卡不规范。用户使用储蓄卡时,频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警,就很容易被限额。比如说不停刷pos机套现信用卡、买卖虚拟货币等非法活动。
【3】银行卡长期不使用,状态异常。比如说开卡后六个月都没有交易,会限制非柜面交易。银行卡长期不用,且账户余额较小,处于睡眠状态,也会被限制。
【4】用户本人账户没问题,但交易对手账户有问题。如果用户经常跟此类账户有转账等交易往来,也会被牵连受限制。但这种情况并不常见,往往需要其他部门配合才能解除限制,单靠银行无法解决。
【5】用户自己设置了限额。储蓄卡是可以按照用户自己的需求设置限额的,如果用户设置限额为2000元,一旦超出这个额度就会被限额。
【6】用户的储蓄卡是二类卡。二类卡和一类卡不同,使用时有一定限制。二类卡向非绑定账户转进资金、存入现金的日累计限额总计1万元,年累计限额20万元。