什么是基金投顾业务?和传统代销有什么区别

什么是基金投顾业务?

基金的投资顾问业务，简称基金投顾，是指具备相关资质的投资顾问机构，接受不同客户委托，并确定客户授权的范围，在该范围内依据协议约定为客户选择投资基金的具体品种、数量和买卖时机，并替代客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。它属于买方投顾，是从客户角度出发，重视客户的利益，为客户挑选最匹配的基金，帮助客户资产保值或增值，进而扩大资产管理规模，赚取更多利润。

基金投顾与传统代销的差别

与传统代销业务的卖方模式不同，基金投顾是买方管理模式，在服务方式和盈利模式上存在以下差异

(1)服务方式上看，金融产品代销模式下的财富管理是提供投顾咨询和代销服务，基金投顾业务提供管理型投顾服务。投顾机构首先会对客户进行信息采集以全面了解客户的基本情况，确定客户的财富管理需求。然后，通过基金投顾业务签约，为客户设立专门用于基金投顾的账户，并代客户管理这个账户。为客户评估风险后，综合各种信息后为客户设计符合其财富管理目标、风险承受能力、个人偏好和监管标准的基金投资组合，是一种以客户为中心的服务方式。而金融产品代销提供的投顾和咨询服务是典型的卖方销售服务，金融机构按照和客户的约定，向客户提供产品投资建议服务，指引客户完成具体的投资决策，是一种以销售为核心的服务方式。

(2)从盈利模式上看，金融产品代销模式下的财富管理采用佣金收费模式，而转型后基金投顾业务是账户资产规模收费模式。金融机构开展基金投顾业务的收入只有投顾服务费，服务费与客户被管理的资产账户的规模挂钩，通过帮助客户实现财富增值也将为机构本身带来持续、稳定的收入，两者之间的利益趋于一致，形成良性循环。另外，按照监管要求，以年费和会员费收取的维护费用可以在投顾服务费中抵扣以避免双重收费，投顾产生的费用都可以按约定从客户授权账户中收取。金融产品代销业务的业务链条为“客户—渠道—基金”，机构的目的是将基金等产品销售给客户，收入来自于营销的提成，存在故意销售或者过度销售佣金高的产品以获取短期内的利益的现象。