民生银行存量房贷利率下调细则来了 月供支出降低在望

民生银行存量房贷利率下调细则来了月供支出降低在望

根据《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通告》（以下简称“《通告》”）要求，我行将开展存量首套住房贷款利率调整工作，现就具体事项通告如下：

一、调整范围

2023年8月31日（含当日）前我行已发放的和已签订合同但未发放的首套商业性个人住房贷款（包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款），或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量商业性个人住房贷款，即“二套转首套”存量房贷，包括以下几种情况：

（一）房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地部门采取“认房又认贷”法规导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地部门执行“认房不认贷”法规的。

（二）房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地部门执行“认房不认贷”法规的。

（三）其他满足房屋所在城市首套住房贷款利率标准的存量房贷。

对于当地部门目前尚未确切是否执行“认房不认贷”法规的城市，可待当地法规确切后按照《通告》及本通告内容执行。

二、调整规则

按照《通告》要求，本次调整后的存量首套住房商业贷款利率在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率下限。各城市首套房贷利率下限，以人民银行各省级分行官网公布的为准。具体规则如下：

（一）贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款

1.2019年10月8日（不含当日）前发放且已按央行通告［2019］第30号要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率下限执行。

2.2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率下限执行。

3.2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率下限执行。

4.当前贷款执行利率如不高于上述情形调整后的利率水平，或当前按房屋所在城市最新仍属于二套房贷利率标准的贷款，不进行利率调整。

（二）人行基准利率贷款

当前执行人行基准利率的贷款，客户应先申请将人行基准利率按央行通告［2019］第30号要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，转换完成后再按照调整规则（一）进行存量房贷利率调整。

（三）固定利率贷款

当前执行固定利率的贷款，客户应先申请将固定利率按央行通告［2019］第30号要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，转换完成后再按照调整规则（一）进行存量房贷利率调整。

（四）逾期贷款、不良贷款

原则上，逾期及不良个人住房贷款暂不进行利率调整，待客户足额归还积欠本钱及利息、贷款状态恢复正常后，再按照调整规则（一）进行存量房贷利率调整。

三、调整方式及时间安排

根据《通告》要求，可通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式进行利率调整，这两种方式调整的结果一致。我行本着高效、便捷的原则，为尽力减少客户调整成本，将主要采用变更合同约定利率水平的方式予以调整：

（一）原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，客户无需提交申请，我行将主动按照调整规则（一）于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率（逾期、不良贷款不纳入集中批量调整范围），批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

（二）2023年9月25日至10月22日（均含当日），“二套转首套”，逾期及不良贷款已足额归还积欠本息、贷款状态恢复正常，及已完成人行基准利率或固定利率转换为LPR定价的浮动利率存量房贷，客户可于该期间向我行提出申请。我行将于2023年10月25日对已完成申请且我行按照相关法规审核通过的贷款，进行集中统一利率调整，利率调整后当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

（三）2023年10月22日后申请利率调整的客户，包括新增“二套转首套”，逾期及不良贷款已足额归还积欠本息、贷款状态恢复正常及已完成人行基准利率或固定利率转换为LPR定价的浮动利率存量房贷客户，可继续向我行申请利率调整，经我行按照相关法规审核通过后进行逐笔利率调整，并于利率调整次日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

（四）如有特殊情况，需采用新发放贷款置换方式的，将由客户与贷款经办行协商办理。

四、申请渠道

自2023年9月25日起，我行开通线上及线下渠道，接受客户的利率调整申请，其中：

（一）线上渠道。我行手机银行APP开通线上申请渠道，需申请调整的客户可登录民生银行手机APP-登录/注册-贷款-我的贷款-贷款服务-存量房贷利率调整申请。“二套转首套”申请利率调整的，客户请同步准备身份证明、首套房证明等贷款经办行根据当地要求的材料，线下提交贷款经办行。

（二）线下渠道。我行线下网点受理客户的调整申请，客户可联系贷款经办行或客户经理，线下申请。

使用线上渠道申请利率调整时，如遇特殊情况请联系贷款经办行或客户经理线下办理。

五、服务告知及异议处理方式

（一）存量房贷利率调整完成后，我行将通过短信告知客户调整结果，到时客户可通过民生银行手机APP等渠道查询具体调整结果。如客户对我行统一调整事宜或调整结果有异议，可联系贷款经办行或客户经理核实处理。

（二）“二套转首套”利率调整申请须经我行逐笔根据客户提供材料，按照相关法规审核，对审核不通过的，我行将告知客户，如对审核结果有异议，可联系贷款经办行或客户经理核实处理，或按要求重新提交申请。

（三）本次我行存量房贷利率调整统一采用调整贷款加减点值形式，其他合同要素不变。

六、温馨提示

（一）优先介绍客户通过手机银行申请，利率调整高峰期可能出现系统拥挤情况，需线下申请的，可以客户错峰前往贷款经办行办理。

（二）因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向我行更新房贷业务联系方式等情况导致短信送达失败，具体结果以民生银行手机APP查询为准。

（三）本次存量房贷利率调整不收取任何费用、不支持跨行置换。