存量房贷利率到底能降多少？银行正式宣布！三类人极受益

我国公布了《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通告》，指引商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。

简单来说，就是你可以向银行申请降低你的房贷利率，从而减轻还款压力，节省一笔不小的钱。这项法规到底能省下多少钱？需要满足什么条件才能申请？哪三类人最受益于这项法规？

存量房贷利率到底能降多少？

这项法规只针对存量首套住房商业性个人住房贷款，也就是说，只有满足以下条件的借款人才能申请：贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日（含当日）以前；用途为购买住房的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；须为首套个人住房贷款。

如果符合以上条件，你可以向银行申请降低利率。具体能降多少要根据贷款发放时间、所在城市、利率定价方式等因素来确定。根据《通告》，银行将存量首套住房贷款发放时间分为三个时间段：2019年10月7日（含）前发放的；2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的；2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的。

不同时间段的贷款，调整后的利率水平也不同。总的来说，存量房贷利率下调后，最低不低于相应期限的贷款市场报价利率（LPR）或贷款发放时的全国下限，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限。

假设你是在2022年5月15日后发放了一笔100万元、30年期、按月还本息、利率为4.65%的存量首套房贷，每个月需要还款5995元。如果申请降低利率到全国首套房贷利率法规下限，即4.45%（即LPR-0.05%），那么每个月需还款5856元，能省139元。如果所在城市的首套房贷利率法规下限更低，比如4.25%，那么每个月只需要还款5717元，省278元。

当然，这只是一个简单的例子，实际上每个人的情况都不一样。具体能省多少钱，还要看你的贷款金额、期限、利率等因素。但是无论如何，这都是一笔不小的节省。

存量房贷利率对谁有好处？

第一类是贷款金额大、期限长、利率高的借款人。这类借款人的还款成本最高，如果能降低利率，他们能省下的钱也最多。第二类是贷款时间较早、还没有转换为LPR定价的借款人。这类借款人的利率水平较高，如果能转换为LPR定价，并降低利率，他们能享受到更大的优惠幅度。

第三类是有换房或卖房需求的借款人。这类借款人可以用更低的成本来偿还原有的贷款，然后再申请新的贷款，或者用卖房所得来支付新房的首付。这样他们就有更多的动力和能力来进行换房或卖房的操作，从而实现自己的住房需求和理想。

如何申请存量房贷利率降低？

如果想申请存量房贷利率降低，需要遵循以下步骤：第一步确认是否符合申请条件。第二步联系贷款银行，提出申请并提供相关证明材料，如身份证、户口本、婚姻证明、收入证明等。也可以通过网上银行、手机银行等渠道进行申请。

第三步签订新的贷款合同，如果你的申请通过了审核，你需要与银行签订新的贷款合同，并确定新的利率水平和还款方式。你可以选择保持原有的还款期限不变，也可以选择缩短或延长还款期限。一般来说，保持原有的还款期限不变会更划算，因为你可以在相同的时间内还清贷款，并节省更多的利息。

第四步开始按照新的合同执行还款。如果你签订了新的贷款合同，你就可以按照新的利率水平和还款方式进行还款了，你会发现每个月需要还的钱少了，负担轻了。