存款利率下调的多方面影响
随着2024年的到来,即将落地的新一轮存款利率下调引发了人们对经济形势和个人财务状况的关注。自国有大行宣布12月22日将下调存款利率以来,关于这一方案可能带来的影响,各界纷纷表达了自己的看法。在这个银行冲刺2024年开门红的最后时刻,存款利率下调将对个人财务和整体经济产生哪些影响?接下来我们将从多个角度来探讨这一问题。
存款利率下调对个人储蓄的影响
对很多储户来说,存款利率的下调将直接影响他们的储蓄收益。以一笔20万元的储蓄存款为例,如果选择了三年期定期存款,根据挂牌利率下调幅度的影响,未来三年的利息将会减少1800元。这对于准备购买大件物品、规划教育金或者退休金的人来说都是一笔不小的资金损失。
此外,从长远来看,存款利率的下调也会对消费和储蓄意愿产生一定影响。一方面,由于储户的储蓄收益减少,可能会减少他们的储蓄倾向;另一方面,降低的储蓄收益也可能导致更多人将资金用于消费支出,以寻求其他投资渠道获得更高回报。这种影响可能会改变整体消费增长和个人储蓄倾向。
存款利率下调对银行和贷款市场的影响
存款利率的下调将影响整个银行业的盈利状况。银行面临较大的净息差压力,因此适度降低存款利率可以在一定程度上缓解银行的盈利压力。同时,银行可能会通过推动贷款业务来获得更高收入,以维持其盈利能力。
对于贷款市场来说,存款利率的下降也可能导致贷款市场利率水平的变化。从长期来看,如果银行通过降低存款利率来降低贷款利率,将为企业和个人提供更优惠的集资成本,刺激经济发展。
存款利率下调对整体经济的影响
降低存款利率也是用来刺激经济增长的手段之一。适度调降存款利率有利于降低实体经济的贷款成本,提高金融支持实体经济的效率。这有助于企业减集资成本压力,并推动投资和发展。因此,从宏观经济层面来看,适度降低存款利率可能有益于经济的稳定增长。
新一轮降息的趋势
除了大型银行降息带来的直接影响外,中小银行很可能也会跟进,进一步实施利率下调,以保持相对竞争优势。
六大国有银行存款利率2023年12月22日起执行
中国农业银行人民币存款利率调整表2023年12月22日起执行 | |
项目 | 年利率(%) |
一、活期存款 | |
(一)活期 | 0.20 |
(二)定期 | |
1.整存整取 | |
三个月 | 1.15 |
六个月 | 1.35 |
一年 | 1.45 |
二年 | 1.65 |
三年 | 1.95 |
五年 | 2 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | |
一年 | 1.15 |
三年 | 1.35 |
五年 | 1.35 |
3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行 |
二、协定存款 | 0.7 |
三、通知存款 | |
一天 | 0.25 |
七天 | 0.8 |
2023年12月22日起工商银行人民币存款利率查询 | |
项目 | 年利率% |
一、城乡居民及单位存款 | |
(一)活期 | 0.2 |
(二)定期 | |
1.整存整取 | |
三个月 | 1.15 |
半年 | 1.35 |
一年 | 1.45 |
二年 | 1.65 |
三年 | 1.95 |
五年 | 2 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | |
一年 | 1.15 |
三年 | 1.35 |
五年 | 1.35 |
3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
二、协定存款 | 0.7 |
三、通知存款 | . |
一天 | 0.25 |
七天 | 0.8 |
中国建设银行人民币存款利率调整表2023年12月22日起执行 | ||
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中国银行人民币存款利率调整表2023年12月22日起执行 | |
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项目 | 年利率(%) |
一、城乡居民及单位存款 | |
(一)活期存款 | 0.20 |
(二)定期存款 | |
1.整存整取 | |
三个月 | 1.15 |
六个月 | 1.35 |
一年 | 1.45 |
二年 | 1.65 |
三年 | 1.95 |
五年 | 2.00 |
2.零存整取、整存零取、存本取息 | |
一年 | 1.15 |
三年 | 1.35 |
五年 | 1.35 |
3.定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 |
二、协定存款 | 0.70 |
三、通知存款 | |
一天 | 0.25 |
七天 | 0.80 |
中国交通银行人民币存款利率调整表2023年12月22日起执行 | |||
项目 | 年利率% | ||
一、城乡居民及单位存款 | |||
(一)活期存款 |
0.200 |
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(二)定期存款 | |||
1. 整存整取 | |||
三个月 |
1.150 |
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半 年 |
1.350 |
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一年 |
1.450 |
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二年 |
1.650 |
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三年 |
1.950 |
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五年 |
2.000 |
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2. 零存整取、整存零取、存本取息 | |||
一年 |
1.150 |
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三年 |
1.350 |
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五年 |
1.350 |
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3. 定活两便 | 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折执行 | ||
二、协定存款 |
0.700 |
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三、通知存款 | |||
一天 |
0.250 |
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七天 |
0.800 |
中国邮储银行人民币存款利率调整表2023年12月23日起执行 | ||
项目 |
年利率(%) |
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一、活期存款 |
0.20 |
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二、定期存款 |
1.整存整取 |
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三个月 |
1.15 |
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六个月 |
1.36 |
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一年 |
1.48 |
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二年 |
1.65 |
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三年 |
1.95 |
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五年 |
2.00 |
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2.零存整取、整存零取、存本取息 |
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一年 |
1.15 |
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三年 |
1.36 |
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五年 |
1.36 |
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3.定活两便 |
按一年以内定期整存整取同档次利率打六折 |
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三、协定存款 |
0.7 |
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四、通知存款 |
一天 |
0.25 |
七天 |
0.8 |
根据各家银行公布的最新挂牌利率表,各家银行的步调基本相同。其中,3个月、6个月和一年期定期存款挂牌利率下调了0.1个百分点,调整至1.15%、1.35%和1.45%;两年期定期存款挂牌利率下调了0.2个百分点,至1.65%;而三年期和五年期定期存款挂牌利率下调幅度最大,分别达到0.25个百分点,调整后为1.95%和2.00%。
业内人士预计,在此次调整中,国有大行率先进行调整,股份制银行随后跟进,其他银行最终也会跟进下调存款利率。
需要注意的是,这已经是今年内第三次降息。在9月1日,多家国有大行和股份行同时下调了存款挂牌利率,分别下调了1年期、2年期、3年期和5年期的利率。6月8日,六家国有银行宣布下调存款利率,降幅在5BP至15BP之间,随后,多家股份制银行和城商行纷纷跟进下调存款利率。