2022年1月1日二代征信升级意味着什么？会上报哪些内容？

从2022年1月1日起，征信系统从一代更新为二代。其实早在去年初，二代征信就已经开始陆续试运行，但由于更新进度缓慢，此次央行公布升级截止时间，要求所有银行必须完成第二代征信系统切换上线工作。

个人征信系统，即为个人的“信用档案”，全面记录了你的个人基本信息、信用活动等，会牵涉到你的就业、购房甚至子女教育等多方面问题。所以了解征信变化，关系到每一个人。

二代征信升级后意味着什么？

夫妻双方征信均体现负债

以前一代征信，贷款买房在征信报告上只会体现主贷人的借贷信息和负债情况，并不会显示共同还款人的负债情况，所以很多人会钻空子离婚买房以此获得首套房贷利率优惠。

但遇上二代征信明显就行不通了，只要结了婚，夫妻双方的征信都会相互体现另一方的负债情况，共同还款人离婚贷款买房，不能算首套房了，首付比例和房贷利率都会按二套房的执行。

征信更新速度变快，T+1上报

一代征信里，各银行和其它机构虽然每天都有采集数据，但基本都是每个月才会上报一次征信，所以很多人逾期了并不慌张，只要赶在上报之前还完款就能保住征信清白。

而二代征信要求各机构在采集时间点T+1向征信中心报送数据，这意味着你今天逾期了，逾期记录明天就会显示在征信报告上，想钻银行征信更新缓慢的空子是想不通了。

大额分期贷款负债无所遁形

很多卡友办了诸如车位贷款、装修贷款之类的信用卡大额分期贷款，银行并不会直接在把这些信息放在旧版征信报告中，而是会以电子信用卡的形式记录，机构在查征信报告的时候只会看到电子信用卡的总额度以及月还款情况，很难识别出持卡人真正的负债情况。

不过，二代征信切换后，信用卡大额分期信息会直接显示在新版征信报告的“大额专享分期信息”里，机构一查征信报告就能看出持卡人的真实负债情况。

可想而知，如果大额分期负债太高，想让机构批贷可是没那么容易的，除非还款把负债降低，否则只能提供更多的财力证明材料来证明自己的还款能力。

不良逾期记录和还款记录体现5年

以前旧版征信的不良逾期记录是保存5年，不过只会显示近2年的详尽还款信息。

而二代征信正式切换后，新版征信报告上会体现近5年的逾期记录和还款记录，就算持卡人逾期还款后持续用卡2年，都不能用新的记录将不良记录覆盖掉，这意味着机构对用户的贷款审批会更加严格。

个人生活缴费信息也将记录

以前在旧版征信的信用不好，只单指信贷记录逾期，比如房贷、信用卡未按时还款所致。

但是二代征信不仅会显示信贷记录，还将个人生活缴费信息也记录在内，这意味着日后欠水电费、电信费用等等，也会产生不良信用。