提前还款是缩短年限还是减少月供？有必要提前还款吗

小V财经说道 2022/10/26 09:13:00

提前还款是借款人支付的超过每月还本付息金额的部分，一般来说，用户在申请完房贷之后，积攒了一定的闲置资金时就会想要提前还款。但选择提前还款时，是选择缩短年限还是减少月供更好一些呢？小V今天和大家聊一聊这个问题。

提前还款是缩短年限还是减少月供？

提前还款是选择缩短年限还是减少月供主要看个人的实际情况如何，但哪个方式更省钱其实很简单，那就是“本金还得越多，利息就越省”。

【1】从节省利息角度来看，缩短贷款期限更划算。因为借款人的还款周期缩短，其要还的利息自然就减少了。但这种情况下，借款人当前月供的还款压力不会有太大变化，适合当前对月供没有太大压力，只想要尽快还清房贷的人。

【2】从减轻压力的角度来看，减少月供更划算。用户选择减少月供之后，利息也会相应减少，但是比缩短年限减少的利息要少一些，比较合适当前每月还款压力较大的人群。

是否有必要提前还款？

【1】等额本金还款期已过1/3。

等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。因此，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，提前还款意义不大。

【2】等额本息还款已过1/2。

等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

因此，大家在选择提前还款的时候，一定要结合自身的实际情况来考虑，选择最合适自己的还款方式。