征信上有代偿算黑户吗？代偿比逾期还严重吗

代偿就是代为偿还的意思，借款人的贷款到期后没有能力偿还，由担保人或抵押人等代为偿还，这就是代偿，那随之而来就是大家都比较关心的，代偿与征信之间的关系，那么，征信上有代偿算黑户吗？

征信上有代偿算黑户吗？

征信上有代偿算是黑户，因为当征信上出现了代偿记录时，则意味着用户长时间未还款，最后只能由保险公司帮忙还清欠款，跟逾期不还性质一样，相当于呆账，因此征信上的代偿也算是不良使用情况中的一种。

在此之前，很多人对自己的征信报告情况并不了解，认为只有出现逾期才算是严重情况，其实除了逾期以外，征信上还有很多相似的不良情况，呆账和代偿都算是其中两种。

一般来说征信代偿会显示在用户的个人账户数担保笔数等表格下方。比如征信报告中显示，该用户在2021年某月某日有某个有限公司进行一次代偿，累计代偿金额为XXXX。代偿顾名思义就是由他人替自己偿还，这并不意味着自己不欠这笔钱，而是因为自己逾期情况过于严重，由某些保险公司或者是其他机构为其偿还。

至于什么情况下会出现代偿字样，通常来说是用户逾期时间超过80天则会出现代偿记录，过了此时间段后若无法联系到借款人或者是借款人仍然拒不还款，那么放款银行则会向保险机构递交申请进行理赔，保险机构则会把欠款、利息、违约金等一并支付，此时仍不意味着欠款者不用还这笔钱，只不过他的债主从此前的欠款机构变成了保险公司。

毫无疑问，有这种情况，用户则会被列为银行黑户，无法继续办理各类贷款业务，简单来说就是几年之内与贷款有关的业务基本都无法办理。若想消除这种影响，也只能找保险公司尽快偿还欠款。

总而言之，代偿也属于逾期甚至是逾期时间更长的一种表现，用户千万不要不以为然，在自己资金允许的情况下应尽早还清欠款，避免影响后续的金融业务。

在代偿的欠款已经还清后，征信上的代偿记录则会变为逾期记录，而这份逾期记录会在征信上保留5年，也就相当于自还清当日起5年后才能自动消失，在此期间用户使用任何手段都无法清理其记录。