邮储银行是我国的六大国有银行之一,它的用户群体是比较庞大的,存款用户达到6亿。我们在存钱的时候,选择银行会进行多方位的考量,比如信用资质、经营规模、服务水平等等,用户数量这么多,也足以说明邮储银行的实力雄厚。
理所当然的,邮储银行的存款利率无疑会牵动广大存款人的心,从小蔡文章数据的阅读情况来看,关注邮储银行的人确实很多。
本篇小蔡就从邮储银行的活期存款、定期存款、大额存单以及其他产品来详解存30万一年能拿到多少利息,靠利息是不是能实现不上班的目标?
一、邮储银行的最新存款利息
邮储银行的存款利率一直以来都不算特别高,属于中规中矩,但是它给人印象最深刻的是每逢年底会搞存钱送东西的活动,送的一般是我们老百姓日常用得比较多的,比如米面油、抽纸、洗衣液这些,还挺受欢迎的。
接下来我们一起来看一看邮储银行活期存款和整存整取的利息大概有多少。
1、活期存款
活期存款顾名思义就是储户可以随时存随时取的,不受支取限制的存款方式,相应的年利率也比较低,一般为0.2%。
如果是30万元存邮储银行的活期,存一年的利息只有:
300000×0.2%=600元。
一年就这点利息,无论在哪里都没法不去上班吧?所以如果真把钱存银行,千万不要选择活期存款,除非你是短期存放,随时可能会要用到。
但即便是短期会有急用的钱,现在很多人也不会选择放银行活期里了,对资金的占用也是一种“金融犯罪”。而现在方便大家随时存放和支取的活期理财产品也不少,比如像余额宝这类货币基金,年化收益率2%左右,不过随时支取有每日限额的要求。
2、整存整取
邮储银行的整存整取产品也是分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年这六个存期,一般情况下是存期越长存款利率越高,不过现在5年期的存款利率普遍低于3年期的。
最新的3年期的存款利率是2.45%,如果起存额达到5万这个档的话,利率可以提高5个基点到2.5%。
如果手头有30万的闲钱存邮储银行的话,选择3年期的是最合适的,满期3年的利息为:
300000×2.5%×3=22500元。
那么,3年存期平均到每年的利息就是22500÷3=7500元。这个利息确实比活期存款利息高接近13倍,但还是无法覆盖我们日常生活开销的。
根据相关数据统计,2022年我国居民的人均消费支出是24538元,城镇居民水平更高,为30391元。
如果按照全国的人均消费支出水平来计算,要在邮储银行存98.152万元,每年产生的利息才足以覆盖;如果按照城镇居民消费支出来算,要在邮储银行存121.564万元。
3、大额存单
有些人会觉得三年存期太长,那如果只想存一年该怎么办呢?邮储银行最新的一年期存款利率只有1.68%,如果想拿到更高的利息,可以考虑大额存单产品。
邮储银行的大额存单产品的起存金额为20万元,年利率2.05%,比普通存款高10个基点。
如果30万存一年期的大额存单的话,利息为:
300000×2.05%=6150元。
想要靠邮储银行的大额存单来实现不上班的目标,显然也是很不现实的,因为大额存单产品的变数比较大,不是任何时候都有的,需要经过审批才能发行,卖完之后就没有了。
二、邮储银行的理财产品
如果你今年去过邮储银行网点办理存款业务的话,应该知道工作人员一般不会给你推存款产品,也不谈存款利率多少,更加没有存多少钱送什么东西。但是他们会给我们说另一种产品,收益率比较高。
其实,他们说的这种产品属于理财型保险中的年金险产品或者增额终身寿险产品,是一种长期的储蓄型理财保险。
以某款增额寿为例,41岁开始每年存10万元,连续存5年,总保费50万,保额每年以3.3%递增,被保人到85岁时,该款产品的现金价值达到205万元。
被保人可以通过减保、退保、保单贷款等方式取出保单的现金价值,不过因为投资周期比较长,前期的保单现金价值低,这款产品到保单第5年能实现回本,在此之前退保的话会有本钱亏损。
像银行售卖的这类理财型保险也不适合“吃利息不想上班的人”,而是适合想要实现财富保值增值、财富传承,给家人更好的经济保证的人。